Finanzas Peru

Por: César Sánchez Martínez

Se enfatiza que el Perú lidera las microfinanzas en América Latina y el Caribe, criterio que es cierto porque desde hace algunos años, nuestro país exporta “know how” y “expertise” a las naciones de hemisferio americano. Sin embargo, este éxito en zonas urbano marginales de la costa, no tiene tantos logros en áreas rurales de la sierra y comunidades étnicas de la amazonía.

A pesar de la buena “performance” de la industria microfinanciera en el país, aún hay mucho por hacer, especialmente en las zonas rurales, que al parecer es el “talón de Aquiles” del sistema. No obstante a estas limitaciones, las microfinanzas peruanas gozan de buena salud y aceptación ante la opinión internacional especializada.

En el Foro de las Microfinanzas (FOROMIC) realizado en octubre pasado, cumbre especializada que el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) organizó conjuntamente con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y el Ministerio de la Producción en Arequipa, se presentaron algunos resultados de las microfinanzas hemisférica, lo que se llamó las TOP de las IMF (por sus siglas en inglés).

Según un análisis realizado a 229 instituciones microfinancieras de América Latina y el Caribe, arrojó como resultado que las peruanas organizaciones no gubernamentales de desarrollo (ONG) ProMujer y ADRA ocupan la primera y segunda ubicación entre las veinte instituciones microfinancieras (IMF) con mejor calidad de cartera. En ese mismo estudio, el Movimiento Manuela Ramos y Finca Perú están entre las diez IMF del mismo rubro.

Es importante destacar que el análisis tiene su base en variables como los préstamos dirigidos a la Micro y Pequeña Empresa (MYPE), crecimiento de los créditos a las MYPE, penetración de mercado y movilización de depósitos. Si bien es cierto que estas ONG no son reguladas por ninguna institución pública o privada, la cultura microfinanciera y experiencia en el sector, son los principales “reguladores” de gestión en el trabajo que diariamente realizan para servir a los más pobres del país.

El trabajo que realizan las ONG es clave para entender el dinamismo de la industria microfinanciera peruana. También ProMujer Perú y ADRA, ésta última financiada por la Iglesia Adventista del Séptimo Día, están entre las primeras diez IMF más rentables, y solamente ProMujer está entre las diez IMF más eficientes. Estos resultados revelan el “Know How” que cada día obtienen quienes dirigen estas organizaciones y que ahora las están compartiendo con diversas instituciones de América Latina y el Caribe.

Es meritorio destacar que la cuarta parte de las 100 mejores IMF en América Latina y el Caribe son peruanas, siendo Mibanco, la organización que lidera a las 25 organizaciones del país. En este grupo hay cajas municipales, Edpyme, cajas rurales, financieras y ONG. De este centenar de IMF que fueron seleccionadas de un total de 229 organizaciones, 17 instituciones peruanas están entre las primeras 50 mejores IMF. Se destaca el rol del sistema de cajas municipales, especialmente de las en tidades de Arequipa, Sullana, Huancayo, Ica y Trujillo. Se entiende que en estas instituciones, el 100% de los préstamos están dirigidos a las MYPE o los créditos a la microempresa superan el 50% de los préstamos totales.

Estas cifras confirman el buen momento de la industria microfinanciera peruana, razón por la cual el FOROMIC fue por unos días, el centro mundial de las microfinanzas, porque no solamente participaron organizaciones del continente, sino también del viejo mundo, Asia, Africa y Oceanía. La transparencia financiera de las IMF, respaldadas por los informes de gestión de firmas auditoras independientes, explican la realidad.

Con respecto a las 20 IMF más grandes, con cartera de micro empresa, Mibanco, Financiera Edyficar y Caja Arequipa, fueron las que sobresalieron por el número de préstamos a la micro empresa, a diferencia de las 20 IMF más grandes con cartera de consumo que fueron Crediscotia, Edpyme Efectiva, Mibanco, Caja Arequipa, Caja Trujillo, Caja Sullana, Caja Huancayo, Caja Piura y Financiera Edyficar.

¿Pero cuál es el desafío de la industria microfinanciera en el Perú? Hay muchos retos, siendo el principal, incrementar su presencia en los sectores rurales del país. Desde esta perspectiva, Fondesurco y la Caja Rural de Ahorro y Crédito “Señor de Luren” están consideradas por el Banco Interamericano de Desarrollo como las IMF con mayor crecimiento, y Mibanco con la institución con mayor penetración.

Si bien es cierto que la crisis financiera internacional no ha tenido un mayor impacto negativo en el Perú, precisamente por el rol fundamental de las pequeñas empresas que amortiguaron los efectos de la misma, hay instituciones microfinancieras con mayor cantidad de depósitos. Siete organizaciones peruanas están consideradas entre las veinte IMF con mayor cantidad de depósitos, entre las que están: Crediscotia, Mibanco Caja Arequipa, Caja Cusco, Caja Trujillo, Caja Sullana y Caja Nuestra Gente.

Las microfinanzas en el Perú siempre serán las principales herramientas para que los pobres puedan tener nuevas oportunidades de desarrollo social, y alcanzar de esta manera una mejor calidad de vida.

El acoso sicológico mediante las humillaciones, presiones, insinuaciones, intimidaciones, bloqueos, degradación o rumores, causa mal clima laboral en las empresas y eleva los siniestros, afirma un estudio del Grupo Multisistemas de Seguridad Industrial.

El informe destaca que en el 35% de los centros de trabajo de México se han registrado casos de acoso sicológico, lo cual es la causa principal del ausentismo laboral y la segunda en bajas de trabajo, después de las lesiones físicas.

La empresa indicó que las campañas de acoso psicológico tienen como objetivo “forzar a alguien a dejar su trabajo”, y añadió que en los países orientales ese procedimiento provoca incluso el suicidio.

En el informe se señala que en los estados de Chihuahua, Tamaulipas, Sinaloa, Durango y Distrito Federal se detectó el 60% de los casos de acoso laboral.

El presidente de la empresa, Alejandro Desfassiaux, precisó que en el 58% de los casos el acoso lo realiza el jefe, en el 29% diversas personas junto con el jefe, en un 12% esta agresión la cometen los compañeros del mismo nivel, y en el 1% de los casos el acoso se realiza por subalternos.

Desfassiaux afirmó que este acoso es una violencia oculta en contra de los trabajadores cuando les limitan los canales de comunicación, desacreditan su capacidad laboral, les obligan a realizar tareas en contra de su voluntad, se les enjuicia negativamente en su desempeño, se le desprestigia y se les exige cumplir un trabajo en exceso, difícil o imposible de realizar.

En consecuencia, las víctimas de acoso presentan bajo desempeño, carencia de iniciativa, nula creatividad, apatía, aumento de faltas y mayor siniestralidad.

Agregó que el acoso psicológico no sólo perjudica a la víctima sino a toda la organización porque genera mal clima laboral, afectación de la calidad y cantidad del trabajo, bloquea los canales de comunicación.

Este problema, señaló el informe, genera una caída en la creatividad e innovación, baja la motivación, indiferencia por la satisfacción de los clientes, mayor ausentismo y bajas laborales, aumento notable en consultas médicas y más problemas de accidentes por desatención, negligencia y descuidos.

Según la firma de seguridad privada, el acoso es más común en empresas son mala división de trabajo, alta burocratización, desinterés, falta de apoyo de los superiores, jerarquías poco claras, cargas excesivas de trabajo, líderes informales y ausencia de normas.

Este problema se da mucho en las administración pública, aunque también en transnacionales de la iniciativa privada, según el reporte.

Se entiende por liderazgo, la capacidad de influir en un grupo para la obtención de metas. Dentro de las teorías “patrones” que clasifican al liderazgo, podemos encontrar las Teorías conductuales y las Teorías de contingencia ó situacionales. Veamos esto:

Las primeras tendrán como base de estudio a la conducta mientras que las segundas a aquellas situaciones que afectan a la eficacia del liderazgo, teniendo en cuenta en cada caso la participación de los grupos en la toma de decisiones y de la delegación que el líder haga en su equipo.

A partir de estas teorías pudo evaluarse a aquellos líderes que dan prioridad a lo que piensa ó siente el equipo con fuerte base en la motivación: en este caso, el objetivo del líder será ayudar a sus seguidores a alcanzar sus metas y proporcionarles el suficiente apoyo para que se cumplan los fines de la organización, hasta llegar a aquellos líderes orientados sólo a la producción que otorgan mayor importancia a los aspectos técnicos del trabajo.

EL PODER EN EL LIDERAZGO:

En principio, se entiende por poder la capacidad que una persona tiene para influir en la conducta de otro.

El poder puede existir sin que se utilice, por lo que puede decirse que es un potencial.

Para ejercer el poder, es necesario tener libertad para tomar decisiones.

Podemos encontrar una fuente de comparación entre poder y liderazgo que más bien, hacen a la diferencia de conceptos, pues, mientras que el poder no requiere de una compatibilidad entre las metas, el liderazgo si.

EL LIDERAZGO EN NUESTROS DIAS:

El mayor desafío por el que debe atravesar el liderazgo en la actualidad es el cambio de estilo, para que el líder pueda adaptarse a las distintas situaciones que en la actualidad genera la vida empresaria.

Se trata de lograr las habilidades necesarias para el cambio de estilo, ya que ello, redundará en beneficio del grupo.

Estas habilidades pueden resumirse en tres cualidades que han forjado un cambio en el liderazgo actual. Se trata de:

SABER DELEGAR: Esto tiene que ver con seleccionar a la persona adecuada, para que realice el trabajo encomendado.

SABER COMUNICAR: Esto tiene que ver con comprobar que todo el grupo sabe lo que tiene que hacer a partir de las pautas debidamente impartidas.

SABER MOTIVAR: Esto tiene que ver con asegurarse que el grupo –a través de las consignas y trabajos encomendados- desea no sólo terminar el trabajo, sino también lograr el éxito.

Una vez incorporadas estas habilidades podrán ponerse en práctica otras, más avanzadas que tienen que ver con:

En síntesis: La forma en como se trabaja en la actualidad y el trato que la gente espera recibir, implica una capacidad en el líder tal que puedan construir relaciones dentro del grupo y ser eficaces sin coaccionar.

LOS BENEFICIOS DEL BUEN LIDERAZGO:

• El equipo funciona como tal y no como un conjunto de individuos.: Todos tienen un objetivo en común.
• El equipo es capaz de comprender sus objetivos y de cómo cada uno de los objetivos parciales encajan en el conjunto de los objetivos generales de la empresa.
• Los miembros del equipo se apoyan entre sí, y están dispuestos a hacer un esfuerzo adicional, ello, en caso de ser necesario.
• Al equipo no le basta con hacer el trabajo sino que busca la excelencia profesional.
• El equipo está motivado para llevar a cabo el trabajo encomendado.

LOS COSTOS DE UN MAL LIDERAZGO:

• El grupo no sabe lo que tiene que hacer.
• Se pierde tiempo y recursos y no se trabaja correctamente.
• El grupo no está motivado.
• Los empleados no funcionan como equipo.
• El grupo trabaja sólo para cumplir: NO hay compromiso.
• Los empleados dejan a menudo la empresa porque no soportan en ambiente .
• Los trabajadores no desarrollan su potencial y , por tanto, el grupo es incapaz de lidiar con situaciones nuevas.

LOS MITOS DEL LIDERAZGO:

• “Los líderes nacen, no se hacen”. FALSO: La capacidad de liderazgo se puede desarrollar con preparación previa y con práctica.
• “Un líder lo es en cualquier circunstancia”. FALSO: Una persona se convierte en líder porque es candidato para hacer una labor determinada, pero puede que no resulte tan buen líder en un ámbito diferente.